Een beleggingsrekening openen klinkt misschien als een grote financiële stap, maar in de praktijk is het vaak verrassend eenvoudig. Je kunt dit tegenwoordig volledig online regelen. Het belangrijkste is dat je niet alleen kijkt naar het gemak waarmee je een rekening kunt openen, maar ook naar de kosten, het aanbod, de belastingen en de manier waarop de broker met jouw gegevens en beleggingen omgaat.

Stap 1: Kies een broker

Een broker is de partij die jouw orders naar de beurs brengt. Via de broker kun je bijvoorbeeld aandelen, ETF's en obligaties kopen. Er zijn verschillende mogelijkheden voor Belgische en Nederlandse beleggers.

• Bolero — het online beleggingsplatform van KBC. Je hoeft geen KBC-klant te zijn om een rekening te openen. Bolero heeft geen minimum startkapitaal en rekent geen bewaarloon. Voor bepaalde ETF's bestaat bovendien een apart tarief.

• Saxo België — biedt een Belgische beleggingsrekening met toegang tot aandelen, ETF's en andere beleggingsproducten. Saxo vermeldt dat de Belgische rekening de relevante taksen voor de klant afhandelt.

• Keytrade Bank — biedt onder meer online beleggen en fondsen aan. Controleer bij het openen altijd de actuele tarieven en voorwaarden, omdat deze kunnen wijzigen.

• DEGIRO — een online broker waarmee je toegang krijgt tot verschillende markten en beleggingsproducten. Een rekening openen kan online.

• Saxo Nederland — biedt een persoonlijke beleggingsrekening met toegang tot een groot aanbod aan aandelen, ETF's, obligaties en andere producten. Een rekening openen kan volledig online.

• BUX — richt zich sterk op eenvoudig beleggen en biedt onder meer aandelen, ETF's en beleggingsplannen aan. BUX B.V. staat onder toezicht van de Nederlandse AFM.

Dit zijn voorbeelden, geen aanbevelingen. De beste broker bestaat niet. Een Belgische belegger heeft bovendien met andere fiscale regels en verplichtingen te maken dan een Nederlandse belegger.

Stap 2: Maak je account aan

Heb je een broker gekozen? Dan start je de aanvraag online. Je vult doorgaans je persoonlijke gegevens in en moet je identiteit verifiëren. Denk bijvoorbeeld aan:

• je naam en adres;

• je geboortedatum;

• je identiteitsbewijs;

• je fiscale woonplaats;

• je bankrekening;

• informatie over je kennis en ervaring met beleggen.

De broker gebruikt deze gegevens onder andere om te voldoen aan wettelijke verplichtingen. Bij Saxo Nederland moet je bijvoorbeeld minimaal 18 jaar zijn en in Nederland wonen om daar een rekening te kunnen openen. Na goedkeuring krijg je dan toegang tot je beleggingsrekening.

Stap 3: Stort geld

Een beleggingsrekening is nog geen belegging. Je moet er eerst geld naartoe overmaken.

Stel dat je iedere maand €250 wilt beleggen. Dan kun je bijvoorbeeld op de dag nadat je salaris binnenkomt automatisch €250 naar je beleggingsrekening laten overboeken. Zo maak je beleggen een gewoonte in plaats van iets waar je iedere maand opnieuw over moet nadenken.

Voorbeeld:

Je verdient €3.000 netto per maand. Je besluit om €250 structureel te beleggen.

• €3.000 inkomen

• €250 naar je beleggingsrekening

• €2.750 blijft beschikbaar voor je andere uitgaven, sparen en verplichtingen

Het gaat hierbij niet om het exacte bedrag. Het belangrijkste is dat je een bedrag kiest dat je langere tijd kunt volhouden.

Stap 4: Kies waarin je wilt beleggen

Nu komt het belangrijkste onderdeel: wat koop je?

Een beginnende belegger hoeft niet meteen tientallen individuele aandelen uit te zoeken. Een veelgebruikte manier om breed te spreiden is beleggen via een indexfonds of ETF. Een ETF kan bijvoorbeeld een index volgen die bestaat uit honderden of duizenden bedrijven. Je koopt dan niet rechtstreeks één bedrijf, maar een klein stukje van een veel bredere portefeuille.

Voorbeeld:

Stel dat je iedere maand €250 investeert in een breed gespreide ETF. Dan koop je iedere maand voor €250 een stukje van die portefeuille.

Na één jaar heb je, exclusief rendement en kosten: 12 × €250 = €3.000 ingelegd.

Na vijf jaar: 60 × €250 = €15.000 ingelegd.

Na tien jaar: 120 × €250 = €30.000 ingelegd.

Dat betekent uiteraard niet dat je portefeuille na tien jaar precies €30.000 waard is. De koersen bewegen voortdurend, rendement en kosten worden verrekend. Je portefeuille kan dus hoger, maar ook lager staan dan het bedrag dat je hebt ingelegd.

Stap 5: Maak het automatisch

Hier zit misschien wel de krachtigste stap. Je kunt ervoor kiezen om iedere maand automatisch geld naar je beleggingsrekening over te maken en vervolgens volgens een vooraf gekozen plan te beleggen. Je hoeft dan niet iedere maand te beslissen: "Zal ik deze maand wel beleggen?" Je hebt vooraf een systeem gemaakt.

Bijvoorbeeld:

Elke maand €250 → beleggingsrekening → brede ETF → lange termijn.

Op die manier bouw je niet alleen een portefeuille op, maar ook een gewoonte.

En hoe zit het met de kosten?

Beleggen is niet gratis. Je kunt te maken krijgen met bijvoorbeeld transactiekosten, productkosten, wisselkoerskosten, belastingen en eventuele andere kosten van je broker of het beleggingsproduct. Daarom is het verstandig om vóór het openen van een rekening de actuele tarieven te bekijken. Bij Bolero worden bijvoorbeeld makelaarsloon en toepasselijke beurstaksen aangerekend; Bolero vermeldt ook dat Belgische en buitenlandse beurstaksen afzonderlijk op het borderel kunnen worden weergegeven. Saxo België publiceert eveneens een actuele tarievenlijst en vermeldt onder meer tarieven voor aandelen en ETF's.

Let vooral op wanneer je kleine maandelijkse bedragen belegt. Een vaste transactiekost van bijvoorbeeld enkele euro's kan bij een aankoop van €100 relatief zwaar doorwegen. Daarom kan het interessant zijn om niet alleen naar de commissie per transactie te kijken, maar naar de totale kosten van jouw volledige beleggingsstrategie.

België en Nederland zijn fiscaal niet hetzelfde

Dit is een belangrijk aandachtspunt. Een Belgische belegger krijgt met andere fiscale regels te maken dan een Nederlandse belegger. Denk onder meer aan belastingen op transacties en de manier waarop inkomsten uit beleggingen worden behandeld. Ga daarom niet zomaar uit van informatie die je op een Nederlandse website leest als je in België woont — of andersom. Ook de manier waarop een broker bepaalde belastingen afhandelt, kan verschillen. Saxo vermeldt bijvoorbeeld specifiek dat de Belgische rekening de relevante taksen voor de klant afhandelt. Controleer daarom altijd de actuele fiscale regels voor jouw land en jouw persoonlijke situatie.

Het belangrijkste: begin niet ingewikkeld

Je hebt geen uitgebreide beurskennis nodig om de eerste stap te zetten. Je hoeft ook niet meteen een groot bedrag te investeren. Stel dat je vandaag een beleggingsrekening opent en besluit om iedere maand €100 te beleggen. Dan is dat al een begin.

Later kun je het bedrag verhogen naar €150, €250 of €500 wanneer je inkomen en financiële situatie dat toelaten. Het doel is niet om de perfecte belegging te vinden. Het doel is om een systeem te bouwen waarmee je structureel een deel van je inkomen omzet in vermogen. Je arbeid is dan niet langer je enige vorm van inkomsten.

• Motor één: jouw inkomen uit arbeid.

• Motor twee: jouw opgebouwde kapitaal.

• …

En die tweede motor begint met iets heel eenvoudigs: een beleggingsrekening openen en je eerste euro's aan het werk zetten.

Let op: beleggen brengt risico's met zich mee. De waarde van beleggingen kan stijgen én dalen en je kunt (een deel van) je inleg verliezen. De genoemde brokers zijn voorbeelden en geen persoonlijk beleggingsadvies. Controleer altijd de actuele tarieven, voorwaarden en fiscale regels voordat je een rekening opent of een belegging doet.